智能投顾扩展财富管理外延


发布时间: 2019-09-09

  优秀的投顾人才培养周期长、流动性较大,当投顾人员数量不能满足业务规模扩张的需求时,智能投顾就成为一个很好的补充。在美国,投行和财富管理机构纷纷推出智能投顾平台,同时专业投顾远程服务的方式也开始流行。智能投顾依托大数据建立模型来测定客户风险偏好,根据不同风险偏好,可自动为投资者提供投资组合选择,高速的数据处理还可以实时监控、实时调整。并且平台一旦建立,后续便只需投入很少的维护成本,将大量问题标准化处理的特征能覆盖更多的中低净值群体,服务之前缺乏投资顾问的长尾客户。智能投顾扩展了财富管理的外延,使其脱离时间、地点和人力成本的桎梏,通过发展智能投顾,财富管理的门槛被降低,券商可以提供多层次和精细化的服务,可以运行更复杂的算法,提供更高质量的服务,提高服务效能。

  随着国民收入的提高、利好政策的出台以及券商传统经纪业务的不断成熟,高净值人群对财富管理的客观需求和券商财富管理供给意愿越来越强烈。毫无疑问,财富管理业务是券商发展的一片蓝海,但由于发展时间较晚且经验不足,我国财富管理业务还未实现从交易导向到客户导向的根本转变,仍长期滞留于以产品为中心的第二阶段,并且存在客户分类不细致、产品结构单一、产品同质化严重和投顾人员不足等亟须改善的问题。对于这些不足,最主要的是要明确以客户为中心的业务导向,适当借鉴国际同行先进经验,立足国情,搭建切合券商实际情况的财富管理平台。

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